Tips voor geld lenen
Er is vanaf de WFT, economische crisis en de val van Dirk Scheringa’s DSB imperium veel veranderd wanneer het gaat om geld lenen.
Kon u voorheen onbeperkt geld lenen, bij de één nog meer dan aangaande de ander, tegenwoordig ben geld lenen lastiger vervolgens ooit en gelden er strengere Homepage regels voordat banken en financieel adviseurs als het gaat om geld lenen aan consumenten.
Een lening brengen is lastiger geworden, maar er zijn ook goede verhouding waarvoor u heus een lening zou moeten beheersen afsluiten. Denk aan u kopen van een nieuwe auto, kopen met inboedel na een scheiding, etc.
Hier beneden staat een aantal tips die u kunnen helpen bij het tegenkomen van een goede lening. Behandeling deze samen met de berekeningen. Vraag altijd meerdere offertes aan en vergelijk deze goed en kritisch.
Ga niet voor gemak
Aan gemak zit vrijwel altijd dezelfde (te) hoge prijs.
Sluit geen lening af bij de koop van uw nieuwe auto, TV of wasmachine. U kunt er zeker van zijn dat u dan bij veel betaalt voor jouw lening. Ook rood staan op uw bankrekening, creditcard en kopen op afbetaling zijn doorgaans de duurste vormen van krediet, waarbij u soms tot 10% meer rente betaalt vervolgens op een goedkope lening.
Zelf op zoek vertrekken naar een goedkope lening levert meestal meer op dan goed afdingen betreffende de koop.
Geld lenen kost geld. Bereken zelf wat de kosten van een lening zijn, en vergelijk mogelijke leningen onderling.
Leen niet als u spaargeld heeft
Een lening afsluiten indien u ook nog spaargeld heeft is bijna altijd onverstandig. U betaalt steeds meer rente voor jouw lening dan jij krijgt op uw spaarrekening.
Alleen als jullie (heel) kort geld wilt lenen kan het correct zijn om dit buiten sparen te doen, er gerust als er opnamekosten of een boete van toepassing is als u uw spaargeld wilt opnemen.
Pas met voor een lage rente
Beslist lage rente klinkt aantrekkelijk, maar is vaak dezelfde tijdelijke aanbieding. Informeer daarom goed of de lage rente een tijdelijke aanbieding is, en wat u rentetarief gaat worden na de actieperiode.
Controleer de licentie bij de AFM
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) waarschuwt regelmatig voor illegale kredietaanbieders. Controleer daarom altijd (als de kredietaanbieder genkel bekende bank is) of de kredietaanbieder een AFM-vergunning bezit.
Vergelijk aanbieders
Er is veel aanbieders van leningen. Naast alle banken is er ook gespecialiseerde geldverstrekkers.
Deze geldverstrekkers zijn regelmatig goedkoper dan uw thuisbank, of een andere grootbank. Doordat goedkope geldverstrekkers veel werken via internet en een minder grote interne overhead hebben, kunnen ze vaak goedkopere leningen aanbieden.
Maar onmiddellijk wel op. Niet allemaal aanbieders op internet zijn goed. Belangstelling altijd meerdere offertes met en vergelijk deze met hulp met onze berekeningen.
Controleer de voorwaarden van de lening
Controleer de voorwaarden van de aangeboden lening:
- Wat is de leensom? Als deze hoger is vervolgens u heeft aangevraagd, wees dan alert met gekoppelde verzekeringen. Check tevens indien u het geleende geld ontvangt of kunt opnemen.
- Hoe hoog is de rente en kan die wijzigen? Krijgt u beslist vaste rente of variabele rente? Positie de vaste rente gedurende de hele periode vast?
- Bedenk datgene jij bij een variabele rente dus nooit weet wat de maandlasten boven de toekomst zullen is.
- Lost u af met de lening? Of betaalt u alleen rente aangaande de lening? Mag jij op elk moment (extra) aflossen of betaalt jullie een boete bij vervroegd aflossen?
- Welke boetes is er? Moet jij meer rente betalen indien jij te laat betaalt? Mag u op allemaal minuut (extra) aflossen of positie daar een boete met?
- Kan de looptijd met de lening verkort of verlengd belanden?
- Welke prijs moet u betalen? Betaalt u voor de advisering of bemiddeling? Zijn daar afsluitkosten?
- Worden er tevens verzekeringen afgesloten? Wat zijn de kosten en baten hiervan?
Kunt u de maandlasten blijven betalen?
Kunt jij de maandlasten ook in de toekomst blijven afrekenen?
Verwacht jij wijzigingen in de nabije toekomst, houd hier dan rekening mee aangaande u afsluiten van de lening. Gaat u binnenkort verhuizen? Is er dezelfde reële kans dat jullie werkloos wordt? Is daarginds dezelfde kind op aankomst? Gaan één van jouw kinderen binnenkort studeren en/of met kamers wonen? Bedenk in al deze situaties dat u dan maandelijks waarschijnlijk minder geld te besteden heeft.
U kunt soms een verzekering afsluiten om de risico af bij dekken dat u de maandlasten niet meer kunt opbrengen in geval betreffende werkeloosheid, arbeidsongeschiktheid of overlijden van uw partner. Bedenk heus dat dit regelmatig erg kostbare verzekeringen zijn voor wat u er voor terug krijgt.
Looptijd en categorie lening
Geld lenen kost geld. Leen daarom nooit langer dan noodzakelijk is. Kies voor dezelfde soort lening die past bij de doel waarom u leent.
Voor u kopen van een wagen is een lening waarbij u maandelijks ook aflost een logische keuze. De auto wordt immers steeds minder waard. Zorg daarginds dan voor dat de lening ook steeds slechter geworden wordt, het liefst minstens gelijk aflopend. Als jij denkt dat de auto (nog) vijf jaar mee gaat, zorg dan datgene de lening binnen vijf jaar is afgelost.
Leent u vandaar u tijdelijk en kort extra geld nodig heeft, zorg dan dat jullie snel kunt aflossen. Indien uw nabije financiële de komende tijd onduidelijk is, zorg later vooral voordat flexibiliteit. Valt het tegen, dan moet gaan minder vertrekken aflossen, valt het mee, los later versneld af.
Rentevorm
Is de rente vast of variabel? En als die vast is, is die later vast voor de gehele looptijd van de lening?
Pas op met een zogenaamde instaprente. Deze vaak lage rente is voornamelijk bedoeld om nieuwe bezoekers bij werven. Na de actieperiode wordt de rente vaak flink hoger, hoe het voordeel vaak al snel te niet wordt gedaan.
Op zich is een variabele rente of instaprente niet fout. Ongetwijfeld niet als jij de flexibiliteit heeft om de lening te beheersen aflossen of oversluiten. Dan kan tijdelijk profiteren betreffende dezelfde lage rente kittig zijn. Maar mist de lening deze flexibiliteit onmiddellijk later op met beslist variabele rente of instaprente.
Een vaste rente geeft langduriger zekerheid over de kosten van de lening en of u die blijvend kunt opbrengen. U weet vooraf waar u betreffende toe bent.
Leen nooit teveel
Als jij wilt voorkomen dat jij in de schuldsanering terecht komt, hetgeen zeker geen pretje is, leen dan nooit langduriger dan aardig voor jij is. Er gerust niet indien de lening niet perse noodzakelijk zijn.
Als jij de termijnen (het maandbedrag) voor de lening – om welke reden dan ook – niet meer kunt afbetalen, komt jij in een neerwaartse spiraal terecht die van kwaad tot erger gaat.
Indien u onverhoopt toch in de problemen komen, zoek dan zojuist snel mogelijk hulp om de schade te beperken. Een extra lening ben dan allesbehalve een antwoord.
U moet gaan zelf berekenen wat jij verantwoord maximaal kunt lenen volgens de normen betreffende de Nederlandse Vereniging met Banken, opgesteld in samenwerking met het Ministerie van Financiën, de AFM en enkele anderen.
